贷款本金
P = V − R − D − T + B + 计入贷款的税款 + 计入贷款的费用- V=车辆价格
- R=现金优惠
- D=现金首付
- T=旧车价值
- B=旧车未还余额
当 B 大于 T 时，差额是置换负资产，会增加新贷款。
汽车贷款计算器
使用清晰的输入、校验规则和公开公式计算汽车贷款。
规划购车与贷款
贷款估算结果454.72计划月还款
合同月供454.72贷款本金23,240.00预计还清60 个月
- 总利息
- 4,043.04
- 额外还款节省的利息
- 0.00
- 签约时现金支出
- 5,000.00
- 计息前购车成本
- 31,240.00
- 现金与贷款还款合计
- 32,283.04
现金与贷款还款合计不包含交付置换车辆本身的价值。
余额、本金与利息
在还款期内，贷款余额逐步下降，累计本金和累计利息逐步上升。
剩余余额累计本金累计利息
完整摊还表
| 期数 | 还款额 | 本金 | 利息 | 剩余余额 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 5,456.61 | 4,065.71 | 1,390.89 | 19,174.29 |
| 2 | 5,456.61 | 4,338.00 | 1,118.60 | 14,836.28 |
| 3 | 5,456.61 | 4,628.53 | 828.08 | 10,207.76 |
| 4 | 5,456.61 | 4,938.51 | 518.10 | 5,269.25 |
| 5 | 5,456.61 | 5,269.25 | 187.36 | 0.00 |
本地 A/B 方案
把当前输入保存在此浏览器中，之后可载入或比较。
方案输入仅保存在此浏览器，不会上传。
保存 A 和 B 后即可比较。
结果仅供估算，不是贷款报价、税务或理财建议。请以合同中的 APR、费用、税务处理和还款时间为准。
这个计算器解决什么问题
本工具把购车交易与贷款成本分开呈现。它依据用户输入估算固定利率贷款，明确显示置换负资产，并可在本地比较 A/B 方案，但不会推荐车辆或贷款机构。
输入项定义
- 车辆价格与现金优惠
- 车辆成交价以及直接冲减价格的现金返利；促销利率不等同于现金返利。
- 首付与置换
- 签约时支付的现金、旧车抵扣价值和旧车贷款未还余额。置换净值等于旧车价值减未还余额。
- 计税金额、税率与费用
- 按报价或当地规则填写计税基础，并分别选择税款和费用计入贷款还是签约时支付。
- 利率、期限与额外还款
- 用于按月计算的年利率、整数月期限，以及每期追加到合同月供上的可选金额。
公式与变量
销售税
税款 = 计税金额 × 税率 / 100- 计税金额由用户明确填写
工具不会猜测返利、置换或费用如何影响当地法定计税基础。
合同月供
M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)- r=年利率/1200
- n=合同月数
r=0 时 M=P/n。额外还款不改变合同月供，只改变实际还清时间。
逐月摊还
第 k 期利息 = 上期余额 × r；第 k 期本金 = 当期还款 − 当期利息- 除最后一期外，当期还款包含额外金额
计算保留完整精度，只在页面显示和 CSV 中格式化。
假设与舍入规则
- 采用固定年利率、按月计息、月末还款；不模拟按日计息、不规则首期、保险、附加产品或尾款。
- 额外还款立即冲减本金且无手续费或提前还款罚金；实际合同可能不同，需向贷款机构确认。
- 所有金额使用同一种货币，不进行汇率换算；页面显示两位小数，计算引擎保留完整精度。
- 税款和费用完全采用用户输入及其支付方式，只是估算，不构成当地税务建议。
完整算例
置换净值为正，税费计入贷款
车价 30,000，优惠 1,000，首付 5,000，旧车价值 4,000、尚欠 1,000；计税 29,000、税率 6%，费用 500；年利率 6.5%，60 个月。
计算过程- 置换净值：4,000−1,000=3,000。
- 税款：29,000×6%=1,740。
- 贷款本金：30,000−1,000−5,000−4,000+1,000+1,740+500=23,240。
- 按公式计算，合同月供约 454.72。
结果: 合同月供估算为 454.72，60 个月总利息约 4,043.04。
置换负资产、税费预付并增加月还款
车价 32,000，优惠 2,000，首付 3,000，旧车价值 8,000、尚欠 10,500；税款 2,030、费用 650 预付；年利率 7%，72 个月，每月多还 100。
计算过程- 置换净值：8,000−10,500=−2,500。
- 贷款本金：29,500。
- 合同月供约 502.95，计划月还款约 602.95。
- 摊还表约在第 58 个月还清，相比合同计划节省利息约 1,376.93。
结果: 签约现金估算为 5,680；加速还款总利息约 5,335.16。
常见问题
- 为什么要手动填写计税金额？
- 各地和不同交易的税务规则可能不同。明确填写计税基础，可以避免擅自假设返利、置换或费用是否计税。
- 旧车欠款高于旧车价值会怎样？
- 差额就是置换负资产。若并入新贷款，它会增加贷款本金，并在之后产生利息。
- 额外还款会改变合同月供吗？
- 不会。工具保留由本金、利率和期限确定的合同月供，再把额外金额加入摊还计划；最后一期会缩减到刚好结清。
- 哪些数据会传给贷款对比工具？
- 仅以方案 A 的贷款本金作为共同本金，并带入 A/B 各自的利率和期限。购车优惠、税费、置换和额外还款仍留在本页。
边界与常见错误
- 不要把 0% 等促销利率当成现金返利，两种优惠可能只能二选一。
- 置换时同时填写旧车价值和未还余额，否则会隐藏负资产。
- 更长贷款期限虽可降低月供，却可能增加总利息并延长负资产时间。
- 请以合同为准确认额外还款、税款和费用如何处理。
来源与适用范围
- 美国消费者金融保护局（CFPB）— Auto loans适用于: APR、期限、贷款本金、置换与贷款比较概念；不用于推断当地税务规则。
- 美国联邦贸易委员会（FTC）— Auto trade-ins and negative equity适用于: 旧车未还余额如何可能并入新贷款并增加成本。
变量、默认值与范围
- 车辆价格
- 车辆价格是数值输入。页面显示的初始值是30,000；它仅用于示例，不是隐藏假设。
- 默认值: 30,000
- 允许范围: 最小值：0.01。 数值输入必须有限且含义明确。
- 现金奖励
- 现金奖励是数值输入。页面显示的初始值是1,000；它仅用于示例，不是隐藏假设。
- 默认值: 1,000
- 允许范围: 最小值：0。 数值输入必须有限且含义明确。
- 首付款
- 首付款是数值输入。页面显示的初始值是5,000；它仅用于示例，不是隐藏假设。
- 默认值: 5,000
- 允许范围: 最小值：0。 数值输入必须有限且含义明确。
- 折价交易价值
- 折价交易价值是数值输入。页面显示的初始值是4,000；它仅用于示例，不是隐藏假设。
- 默认值: 4,000
- 允许范围: 最小值：0。 数值输入必须有限且含义明确。
- 折价交易余额
- 折价交易余额是数值输入。页面显示的初始值是1,000；它仅用于示例，不是隐藏假设。
- 默认值: 1,000
- 允许范围: 最小值：0。 数值输入必须有限且含义明确。
- 应纳税金额
- 应纳税金额是数值输入。页面显示的初始值是29,000；它仅用于示例，不是隐藏假设。
- 默认值: 29,000
- 允许范围: 最小值：0。 数值输入必须有限且含义明确。
- 销售税百分比
- 销售税百分比是数值输入。页面显示的初始值是6；它仅用于示例，不是隐藏假设。
- 默认值: 6
- 允许范围: 允许范围：0 至 1,000。 数值输入必须有限且含义明确。
- 费用
- 费用是数值输入。页面显示的初始值是500；它仅用于示例，不是隐藏假设。
- 默认值: 500
- 允许范围: 最小值：0。 数值输入必须有限且含义明确。
- 销售税支付
- 销售税支付是选项输入。页面显示的初始值是融资；它仅用于示例，不是隐藏假设。
- 默认值: 融资
- 允许范围: 此字段没有更窄的 HTML 限制，但仍须符合已说明的公式适用范围，并产生有限结果。 可选项：融资, 预付。
- 费用支付
- 费用支付是选项输入。页面显示的初始值是融资；它仅用于示例，不是隐藏假设。
- 默认值: 融资
- 允许范围: 此字段没有更窄的 HTML 限制，但仍须符合已说明的公式适用范围，并产生有限结果。 可选项：融资, 预付。
- 年利率
- 年利率是数值输入。页面显示的初始值是6.5；它仅用于示例，不是隐藏假设。
- 默认值: 6.5
- 允许范围: 允许范围：0 至 100。 数值输入必须有限且含义明确。
- 期限（月）
- 期限（月）是数值输入。页面显示的初始值是60；它仅用于示例，不是隐藏假设。
- 默认值: 60
- 允许范围: 允许范围：1 至 1,200。 数值输入必须有限且含义明确。
- 额外每月付款
- 额外每月付款是数值输入。页面显示的初始值是0；它仅用于示例，不是隐藏假设。
- 默认值: 0
- 允许范围: 最小值：0。 数值输入必须有限且含义明确。
完整计算示例
汽车贷款计算器验算示例 1
使用页面中带标签的初始输入核对汽车贷款计算器。
输入值- 车辆价格: 30,000
- 现金奖励: 1,000
- 首付款: 5,000
- 折价交易价值: 4,000
- 折价交易余额: 1,000
- 应纳税金额: 29,000
- 销售税百分比: 6
- 费用: 500
- 销售税支付: 融资
- 费用支付: 融资
- 年利率: 6.5
- 期限（月）: 60
- 额外每月付款: 0
计算结果: 454.72
汽车贷款计算器验算示例 2
修改一个有效输入或选项，再次计算汽车贷款计算器，检查结果是否确定性响应。
输入值- 车辆价格: 38,500
- 现金奖励: 750
- 首付款: 3,500
- 折价交易价值: 6,000
- 折价交易余额: 8,500
- 应纳税金额: 37,750
- 销售税百分比: 7.4
- 费用: 875
- 销售税支付: 预付
- 费用支付: 融资
- 年利率: 7.15
- 期限（月）: 72
- 额外每月付款: 100
计算结果: 744.18
校验与适用边界
- 所有可见必填输入都必须提供；缺失值绝不会自动替换为零。
- NaN、正负无穷、不安全溢出以及非有限最终结果都会被拒绝。
- 车辆价格, 现金奖励, 首付款, 折价交易价值, 折价交易余额, 应纳税金额, 销售税百分比, 费用, 销售税支付, 费用支付, 年利率, 期限（月）, 额外每月付款须遵守各字段声明的最小值、最大值和可选项。
- 工具不提供或推断当前市场利率、贷款报价、地区税法或保证回报。
- 现金优惠不得超过车辆价格。
- 车辆价格减去优惠、首付款和置换净值，再加上融资税费后，必须留下正数的融资金额。
审核与纠错入口
常见问题
- 汽车贷款计算器回答什么问题？
- 使用清晰的输入、校验规则和公开公式计算汽车贷款。。实现的计算关系是P=x₁−x₂−x₃−x₄+x₅+F_tax(x₆,x₇,x₉)+F_fee(x₈,x₁₀); i=x₁₁/1200; n=x₁₂; M={P/n:i=0;P·i(1+i)^n/((1+i)^n−1):i≠0}; planned=M+x₁₃; x₁=车辆价格; x₂=现金奖励; x₃=首付款; x₄=折价交易价值; x₅=折价交易余额; x₆=应纳税金额; x₇=销售税百分比; x₈=费用; x₉=销售税支付; x₁₀=费用支付; x₁₁=年利率; x₁₂=期限（月）; x₁₃=额外每月付款。
- 汽车贷款计算器使用哪些输入？
- 它使用页面显示的字段：车辆价格, 现金奖励, 首付款, 折价交易价值, 折价交易余额, 应纳税金额, 销售税百分比, 费用, 销售税支付, 费用支付, 年利率, 期限（月）, 额外每月付款。缺少必填输入时不会暗中补入数值。
- 汽车贷款计算器遇到无效值或极端值时会怎样？
- 页面会拒绝缺失、歧义、超范围或非有限数值，也不会显示非有限结果。
- 为什么汽车贷款计算器可能与其他结果不同？
- 单位惯例、端点规则、费用或利率假设、公式适用范围以及提前舍入都可能造成差异。
- 汽车贷款计算器可以作为专业建议吗？
- 不可以。它是教育用途估算，不是财务、税务、投资、会计或贷款建议。
- 怎样核对汽车贷款计算器的结果？
- 在不中途舍入的情况下重算两个示例，并将已声明的公式或惯例与OpenStax Principles of Finance进行比较。
来源与审核范围
OpenStax Principles of Finance
适用范围: OpenStax Principles of Finance用于核对汽车贷款计算器相关的公式、定义或惯例。该引用不提供当前个人、贷款、税务、医疗或市场数据。
来源核对日期: