为什么要手动填写计税金额？

各地和不同交易的税务规则可能不同。明确填写计税基础，可以避免擅自假设返利、置换或费用是否计税。

旧车欠款高于旧车价值会怎样？

差额就是置换负资产。若并入新贷款，它会增加贷款本金，并在之后产生利息。

额外还款会改变合同月供吗？

不会。工具保留由本金、利率和期限确定的合同月供，再把额外金额加入摊还计划；最后一期会缩减到刚好结清。

哪些数据会传给贷款对比工具？

仅以方案 A 的贷款本金作为共同本金，并带入 A/B 各自的利率和期限。购车优惠、税费、置换和额外还款仍留在本页。

汽车贷款计算器

规划购车与贷款

贷款估算结果454.72计划月还款

合同月供454.72贷款本金23,240.00预计还清60 个月

总利息: 4,043.04
额外还款节省的利息: 0.00
签约时现金支出: 5,000.00
计息前购车成本: 31,240.00
现金与贷款还款合计: 32,283.04

现金与贷款还款合计不包含交付置换车辆本身的价值。

余额、本金与利息

在还款期内，贷款余额逐步下降，累计本金和累计利息逐步上升。

剩余余额累计本金累计利息

完整摊还表

完整摊还表 — 按年
期数	还款额	本金	利息	剩余余额
1	5,456.61	4,065.71	1,390.89	19,174.29
2	5,456.61	4,338.00	1,118.60	14,836.28
3	5,456.61	4,628.53	828.08	10,207.76
4	5,456.61	4,938.51	518.10	5,269.25
5	5,456.61	5,269.25	187.36	0.00

本地 A/B 方案

把当前输入保存在此浏览器中，之后可载入或比较。

方案输入仅保存在此浏览器，不会上传。

保存 A 和 B 后即可比较。

结果仅供估算，不是贷款报价、税务或理财建议。请以合同中的 APR、费用、税务处理和还款时间为准。

公式

当 B 大于 T 时，差额是置换负资产，会增加新贷款。

P = V − R − D − T + B + 计入贷款的税款 + 计入贷款的费用美国消费者金融保护局（CFPB）— Auto loans

这个计算器解决什么问题

本工具把购车交易与贷款成本分开呈现。它依据用户输入估算固定利率贷款，明确显示置换负资产，并可在本地比较 A/B 方案，但不会推荐车辆或贷款机构。

输入项定义

车辆价格与现金优惠: 车辆成交价以及直接冲减价格的现金返利；促销利率不等同于现金返利。
首付与置换: 签约时支付的现金、旧车抵扣价值和旧车贷款未还余额。置换净值等于旧车价值减未还余额。
计税金额、税率与费用: 按报价或当地规则填写计税基础，并分别选择税款和费用计入贷款还是签约时支付。
利率、期限与额外还款: 用于按月计算的年利率、整数月期限，以及每期追加到合同月供上的可选金额。

公式与变量

贷款本金

P = V − R − D − T + B + 计入贷款的税款 + 计入贷款的费用

V=车辆价格
R=现金优惠
D=现金首付
T=旧车价值
B=旧车未还余额

当 B 大于 T 时，差额是置换负资产，会增加新贷款。

销售税

税款 = 计税金额 × 税率 / 100

计税金额由用户明确填写

工具不会猜测返利、置换或费用如何影响当地法定计税基础。

合同月供

M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)

r=年利率/1200
n=合同月数

r=0 时 M=P/n。额外还款不改变合同月供，只改变实际还清时间。

逐月摊还

第 k 期利息 = 上期余额 × r；第 k 期本金 = 当期还款 − 当期利息

除最后一期外，当期还款包含额外金额

计算保留完整精度，只在页面显示和 CSV 中格式化。

假设与舍入规则

采用固定年利率、按月计息、月末还款；不模拟按日计息、不规则首期、保险、附加产品或尾款。
额外还款立即冲减本金且无手续费或提前还款罚金；实际合同可能不同，需向贷款机构确认。
所有金额使用同一种货币，不进行汇率换算；页面显示两位小数，计算引擎保留完整精度。
税款和费用完全采用用户输入及其支付方式，只是估算，不构成当地税务建议。

完整算例

置换净值为正，税费计入贷款

车价 30,000，优惠 1,000，首付 5,000，旧车价值 4,000、尚欠 1,000；计税 29,000、税率 6%，费用 500；年利率 6.5%，60 个月。

计算过程

置换净值：4,000−1,000=3,000。
税款：29,000×6%=1,740。
贷款本金：30,000−1,000−5,000−4,000+1,000+1,740+500=23,240。
按公式计算，合同月供约 454.72。

结果: 合同月供估算为 454.72，60 个月总利息约 4,043.04。

置换负资产、税费预付并增加月还款

车价 32,000，优惠 2,000，首付 3,000，旧车价值 8,000、尚欠 10,500；税款 2,030、费用 650 预付；年利率 7%，72 个月，每月多还 100。

计算过程

置换净值：8,000−10,500=−2,500。
贷款本金：29,500。
合同月供约 502.95，计划月还款约 602.95。
摊还表约在第 58 个月还清，相比合同计划节省利息约 1,376.93。

结果: 签约现金估算为 5,680；加速还款总利息约 5,335.16。

常见问题

为什么要手动填写计税金额？: 各地和不同交易的税务规则可能不同。明确填写计税基础，可以避免擅自假设返利、置换或费用是否计税。
旧车欠款高于旧车价值会怎样？: 差额就是置换负资产。若并入新贷款，它会增加贷款本金，并在之后产生利息。
额外还款会改变合同月供吗？: 不会。工具保留由本金、利率和期限确定的合同月供，再把额外金额加入摊还计划；最后一期会缩减到刚好结清。
哪些数据会传给贷款对比工具？: 仅以方案 A 的贷款本金作为共同本金，并带入 A/B 各自的利率和期限。购车优惠、税费、置换和额外还款仍留在本页。

边界与常见错误

不要把 0% 等促销利率当成现金返利，两种优惠可能只能二选一。
置换时同时填写旧车价值和未还余额，否则会隐藏负资产。
更长贷款期限虽可降低月供，却可能增加总利息并延长负资产时间。
请以合同为准确认额外还款、税款和费用如何处理。

来源与适用范围

美国消费者金融保护局（CFPB）— Auto loans适用于: APR、期限、贷款本金、置换与贷款比较概念；不用于推断当地税务规则。
美国联邦贸易委员会（FTC）— Auto trade-ins and negative equity适用于: 旧车未还余额如何可能并入新贷款并增加成本。